D. Lgs. n. 385 / 1993 (testo unico bancario)

TRASPARENZA DELLE OPERAZIONI E DEI SERVIZI BANCARI
GUIDE BANCA D´ITALIA
Il 20 novembre la Banca d´Italia ha emanato le Guide "Il conto corrente in parole semplici" e "Il mutuo per la casa in parole semplici" previste dalla nuova disciplina sui rapporti tra intermediari e clienti del 29 luglio 2009.
Le due Guide contengono informazioni su cosa sia un conto corrente o un mutuo, come sceglierlo, a cosa fare attenzione prima e dopo la conclusione del contratto, quali diritti ha il cliente e come può farli valere. I due documenti, che sono disponibili a partire dal 1° gennaio 2010 anche presso gli sportelli della Banca Popolare di Spoleto, fanno parte delle iniziative adottate dalla Banca d´Italia per assicurare la trasparenza dei servizi bancari e finanziari, migliorare le conoscenze finanziarie dei cittadini, aiutarli a conoscere i prodotti più diffusi e a fare scelte consapevoli.

Guida "Il conto corrente in parole semplici"
Guida all´Indicatore Sintetico di Costo - ISC
Guida "Il mutuo per la casa in parole semplici"

RACCOLTA DEI FOGLI INFORMATIVI AGGIORNATA AL 10/04/2012

Il cliente ha diritto di avere a disposizione e di asportare i fogli informativi, datati e tempestivamente aggiornati, contenenti una dettagliata informativa sulla banca, sulle caratteristiche e sui rischi tipici dell´operazione o del servizio, sulle condizioni economiche e sulle principali clausole contrattuali.

La raccolta dei fogli informativi è disponibile anche presso tutti gli sportelli della Banca Popolare di Spoleto S.p.A.

I Fogli Informativi aggiornati secondo le indicazioni della nuova disciplina contengono, tra l´altro, il calcolo dell´Indicatore sintetico di costo per gli affidamenti in conto corrente comprensivo delle ipotesi di applicazione della commissione di massimo scoperto.

Di seguito, si riporta la formula per il calcolo del TAEG per gli affidamenti in conto corrente, così come previsto nell´allegato 5 "Metodologie di calcolo degli indicatori sintetici di costo" della citata nuova disciplina, in attesa di mettere a disposizione un algoritmo dinamico che consenta al cliente un più agevole calcolo dei costi complessivi dell’utilizzo delle somme secondo le proprie esigenze.

La formula per il calcolo del TAEG su base annua è la seguente:

dove:

 

 
l’utilizzato è l’importo del credito effettivamente erogato al cliente per un determinato periodo di riferimento; gli interessi sono dati dalle competenze di pertinenza del periodo di riferimento, ottenuti applicando il tasso di interesse contrattuale all’utilizzato, secondo quanto specificamente previsto dal contratto; si ipotizza che gli interessi vengano liquidati alla fine del periodo di riferimento e che non intervengano variazioni del tasso debitore rispetto al livello iniziale;

gli oneri includono tutte le spese diverse da quelle per interessi sostenute nel periodo di riferimento connesse con l’affidamento; si ipotizza che le spese vengano liquidate alla fine del periodo di riferimento. Sono escluse le eventuali penali che il cliente è tenuto a pagare per la mancata esecuzione di uno degli obblighi stabiliti nel contratto di credito;

sono inclusi tra gli oneri i canoni periodici e le altre spese fisse relative ai conti a servizio esclusivo del finanziamento, i costi di gestione del conto corrente funzionali all'utilizzo del finanziamento nonché i costi relativi ai pagamenti e ai prelievi connessi con l'erogazione o con il rimborso del credito;

se la durata dell’affidamento non è nota si assume un periodo di riferimento trimestrale (t=12/3), altrimenti t è pari a 12 rapportato al periodo di riferimento espresso in mesi o frazioni di mesi ovvero a 365 rapportato al periodo di riferimento espresso in giorni;

• Scenario A
  Utilizzato = € 1.500,00 per 3 periodi non consecutivi di 29 giorni verificatesi nel trimestre
  In questo caso la CMS non si applica e va tenuto conto dei soli interessi e altre spese.
• Scenario B
  Utilizzato = € 1.500 per l’intero trimestre
  In questo caso si ipotizza che l’utilizzo sia in via continuativa e pertanto si applica la CMS oltre agli interessi e altre spese.