I fondi pensione aperti hanno lo scopo di fornire agli aderenti l´erogazione di trattamenti pensionistici complementari e/o integrativi al sistema obbligatorio. Questi fondi operano in regime di contribuzione definita; ciò significa che l´aderente determina, al momento dell´iscrizione ed anche successivamente, la misura dei contributi da versare. Le prestazioni pensionistiche percepite saranno commisurate, oltre che ai contributi versati, anche ai risultati prodotti dalla gestione finanziaria delle risorse del fondo.

Vantaggi

• Benefici fiscali: i versamenti effettuati sono interamente deducibili dal reddito dell´aderente, nei limiti previsti dalla legge (max di Euro 5.164,56)
• Flessibilità della contribuzione: è sempre possibile variare nel tempo le condizioni di adesione iniziale (periodicità, importi, sospensioni, versamenti aggiuntivi, ecc.)
• Personalizzazione delle rendite: a scadenza l´aderente può optare tra diverse forme di reversibilità delle rendite.
• Scelta del tipo di investimento: è possibile scegliere le tipologie di investimento più adatte alle proprie esigenze ed alla propria propensione al rischio con la possibilità di modificare in qualsiasi momento tali decisioni.

Scheda dettaglio

• Modalità di contribuzione: possibilità di determinare, all´atto dell´adesione e successivamente, la misura, le modalità e la periodicità di corresponsione dei contributi/versamenti. Facoltà, inoltre, di interruzione, sospensione e riattivazione della contribuzione a semplice richiesta nonché di effettuare versamenti aggiuntivi.
• Periodicità di contribuzione: mensile semestrale o annuale (scelta modificabile nel tempo).
  Modalità di versamento: a mezzo autorizzazione di addebito automatico su conto corrente (R.I.D.), per contanti o bonifico bancario.
• Importo dei versamenti: non è previsto un minimo contrattuale né multipli prefissati. L´importo dei versamenti sarà presumibilmente orientato sui limiti fiscalmente deducibili per tipologia di lavoratore/aderente.
• Prestazioni accessorie: caso morte e morte/invalidità permanente facoltative e sottoscrivibili all´adesione o anche successivamente.

Comparti di investimento
Il Fondo è articolato in cinque comparti, ciascuno dei quali caratterizzato da una distinta politica di investimenti:

• Isoscele
• Equilatero
• Scaleno
• Rettangolo
• Prisma

Dettaglio Isoscele (comparto monetario): attua una politica volta a perseguire una struttura di portafoglio composta da titoli di debito (Titoli di Stato, obbligazioni di ogni tipo, sia pubbliche che private, comprese le obbligazioni convertibili e/o con warrants), certificati di deposito, cambiali finanziarie, parti di O.I.C.R. e quote di fondi chiusi, di emittenti sia italiani che esteri. Gli investimenti in titoli di capitale potranno essere presenti nel portafoglio solo se provenienti da conversione di obbligazioni convertibili e/o con warrants.

Limiti di investimento sul patrimonio del Comparto:

• Obbligazionaria max 100%
• Spese: commissione di gestione pari allo 0,125% trimestrale (0,50% in base annua calcolata sul valore del comparto); commissione di gestione posizione individuale: Euro 10,00 annue (percepite sulla posizione individuale di ogni aderente il primo giorno lavorativo di ogni anno);
• Commissione di trasferimento ad altro fondo: Euro 12,91.

Dettaglio Equilatero (comparto obbligazionario): attua una politica di investimento orientata verso titoli di debito (Titoli di Stato, obbligazioni di ogni tipo, sia pubbliche che private, comprese le obbligazioni convertibili e con warrants), certificati di deposito, cambiali finanziarie, parti di O.I.C.R., quote di fondi chiusi e, in misura moderata, titoli di capitale, warrants e diritti di opzione, di emittenti sia italiani che esteri.

Limiti di investimento sul patrimonio del Comparto:

• Obbligazionaria max 90%
• Azionaria max 40%
• Spese: commissione di gestione pari allo 0,15% trimestrale (0,60% in base annua) calcolata sul valore del comparto; commissione di gestione posizione individuale: Euro 10,00 annue (percepite sulla posizione individuale di ogni aderente il primo giorno lavorativo di ogni anno)
• Commissione di trasferimento ad altro fondo: Euro 12,91.

Dettaglio Scaleno (Comparto bilanciato): attua una politica di investimento volta a perseguire una struttura di portafoglio orientata verso una composizione mista, in maniera equilibrata, tra titoli di debito (Titoli di Stato, obbligazioni di ogni tipo, sia pubbliche che private, comprese le obbligazioni convertibili e con warrants), certificati di deposito, cambiali finanziarie, parti di O.I.C.R., quote di fondi chiusi e titoli di capitale, warrants e diritti di opzione, di emittenti sia italiani che esteri.

Limiti di investimento sul patrimonio del Comparto:

• Obbligazionaria max 70%
• Azionaria max 70%
• Spese: commissione di gestione pari allo 0,175% trimestrale (0,70% in base annua) calcolata sul valore del comparto; commissione di gestione posizione individuale: Euro 10,00 annue (percepite sulla posizione individuale di ogni aderente il primo giorno lavorativo di ogni anno)
• Commissione di trasferimento ad altro fondo: Euro 12,91.

Dettaglio Rettangolo (Comparto azionario):  attua una politica d?investimento orientata verso titoli di debito (Titoli di Stato, obbligazioni di ogni tipo, sia pubbliche che private, comprese le obbligazioni convertibili e/o con warrants), certificati di deposito, cambiali finanziarie, parti di O.I.C.R., quote di fondi chiusi e, con maggiore propensione, titoli di capitale, warrants e diritti di opzione, di emittenti sia italiani che esteri.

Limiti di investimento sul patrimonio del Comparto:

• Obbligazionari max 50%
• Azionaria max 90%
• Spese: commissione di gestione pari allo 0,225% trimestrale (0,90% in base annua) calcolata sul valore del comparto; commissione di gestione posizione individuale: Euro 10,00 annue (percepite sulla posizione individuale di ogni aderente il primo giorno lavorativo di ogni anno)
• Commissione di trasferimento ad altro fondo: Euro 12,91.

Dettaglio Prisma (Comparto a minimo garantito): attua una politica volta a perseguire una struttura di portafoglio composta da obbligazioni (Titoli di stato, obbligazioni di ogni tipo, sia pubbliche che private, comprese le obbligazioni convertibili e con warrants), certificati di deposito, cambiali finanziarie, parti di OICR, quote di fondi chiusi e, in misura moderata, azioni, warrants e diritti di opzione, di emittenti italiani ed esteri.

Limiti di investimento sul patrimonio del Fondo:

• Obbligazionario max 100%
• Azionario max 15%
• Garanzia di rendimento: la garanzia di rendimento è così differenziata:
  • per le contribuzioni incassate fino alla data del 1 agosto 2000 il tasso annuo di interesse garantito è pari al 2,625%
  • per le contribuzioni incassate successivamente alla suddetta data e fino al 28 febbraio 2004 il tasso annuo di interesse garantito è pari al 2,25%
  • per le contribuzioni incassate successivamente alla data del 1 marzo 2004 il tasso annuo di interesse garantito è pari al 1,25%
  • per le contribuzioni incassate successivamente alla data del 1 giugno 2006 il tasso annuo di interesse garantito è pari al 1,75%
• Spese: commissione di gestione pari allo 0,25% trimestrale (1,00% in base annua) calcolata sul patrimonio del Fondo; commissione di gestione posizione individuale: Euro 10,00 annue (percepite sulla posizione individuale di ogni aderente il primo giorno lavorativo di ogni anno)
• Commissione di trasferimento al altro fondo: Euro 12,91