NUOVA DIRETTIVA MIFID

Cos’è la MiFID
Il 1° Novembre 2007 è entrata in vigore in Italia la nuova direttiva MiFID (Market in Financial Instruments Directive), la disciplina che mira a proteggere gli investitori e a rafforzare l’integrità, l’efficienza e la trasparenza dei mercati finanziari: tematiche a cui da tempo la Banca Popolare di Spoleto presta la massima attenzione, con l’obiettivo di offrire ai propri clienti le migliori condizioni per operare con gli strumenti finanziari.

La direttiva MiFID punta a rafforzare:

• la tutela dei risparmiatori e degli investitori;
• l’uniformità di regole di condotta nei rapporti tra intermediari finanziari e clienti;
• la trasparenza delle operazioni realizzate dagli intermediari finanziari per conto della clientela, anche in termini di costi.

Maggiore protezione per gli investitori
Per proteggere i risparmiatori e gli investitori, la direttiva MiFID ha introdotto un criterio di classificazione della clientela in tre distinte categorie (in base a settori professionali di appartenenza e a livelli di conoscenza ed esperienza in ambito finanziario), a ognuna delle quali è riservato un appropriato e distinto livello di tutela (in ordine crescente, e quindi massimo per la Clientela al dettaglio):

• Controparti qualificate
• Clientela professionale
• Clientela al dettaglio

La maggior parte dei Clienti privati (ma anche la maggior parte dei professionisti e delle aziende che non operano in via sistematica sui mercati finanziari) sono classificati “al dettaglio” e ricevono il più alto livello di tutela previsto dalla normativa (policy sulla classificazione).

Per tenere conto delle aspettative individuali e valutare l’adeguatezza delle operazioni proposte, i gestori Banca Popolare di Spoleto raccoglieranno le informazioni necessarie attraverso un questionario che riguarda:

• esperienza e conoscenza in materia di investimenti su strumenti finanziari
• obiettivi di investimento e propensione al rischio
• situazione finanziaria

Se sei in possesso di strumenti finanziari, rivolgiti al più presto agli operatori di Sportello presso cui intrattieni i rapporti e collabora con lui alla compilazione del questionario. Ti serviranno solo dieci minuti e potrai continuare a investire sui mercati finanziari con la garanzia di operare in base al tuo specifico profilo di rischio.

Regole di condotta uniformi e condivise
Per assicurare regole e condizioni di negoziazione più uniformi e coerenti, Banca Popolare di Spoleto ha elaborato nuovi contratti, in linea con la normativa:

• Contratto relativo a negoziazione, collocamento, ricezione e trasmissione di ordini su strumenti finanziari
• Contratto di gestione patrimoniale
• Contratto relativo all’operatività sui canali diretti

Richiedi al personale di Rete i nuovi contratti.
Rappresentano un’importante forma di tutela per i tuoi investimenti.

Trasparenza delle operazioni
Per garantire informazioni corrette, chiare e non fuorvianti, Banca Popolare di Spoleto offre la massima trasparenza per:

• evidenziare, per qualsiasi operazione su strumenti finanziari, la natura e i rischi legati allo strumento, attraverso un apposito “Documento sui rischi generali degli investimenti finanziari”;
• assicurare il trattamento di ordini alle migliori condizioni del mercato secondo quanto stabilito dalla “Policy di ricezione, trasmissione ed esecuzione degli ordini”;
• rendere note tutte le possibili situazioni di conflitto di interessi della Banca nell’eseguire l´operazione attraverso una “Policy di gestione del conflitto di interessi” che verrà messa integralmente a disposizione da parte del personale di Sportello.
• rendere note, nell´ambito della più ampia tematica dei conflitti d´interesse, l´esistenza, la natura e i termini essenziali degli incentivi versati o percepiti dalla Banca attraverso una "Politica di Gestione degli Incentivi e Informativa alla Clientela"

Scarica il materiale informativo e leggilo con attenzione.
Potrai operare con la massima consapevolezza e conoscenza delle novità stabilite dalla MiFID.

SERVIZIO ALLA CLIENTELA E ASSISTENZA NEL TEMPO
Nel mese di Novembre del 2007 (con l’entrata in vigore della MiFID) abbiamo provveduto ad inviare alla Clientela già titolare di Rapporti di Gestione o di Amministrazione e Custodia Titoli una lettera nella quale era indicata la classificazione da noi attribuita ai fini MiFID.

Ogni Cliente che non lo abbia già fatto, può recarsi presso il proprio Sportello di riferimento per formalizzare gli adempimenti richiesti dalla Direttiva.

La compilazione del Questionario MiFID per la determinazione del “profilo finanziario” rappresenta uno degli aspetti più rilevanti sui quali si basa una corretta gestione della relazione tra la Banca ed il Cliente. Tale aspetto riguarda sia i Clienti già titolari di posizioni “ante MiFID”, sia la nuova clientela che acceda ai servizi di investimento in strumenti finanziari offerti dalla Banca.
Ogni qualvolta il Cliente si presenti allo Sportello per un´operazione di investimento, prima di procedere con qualsiasi decisione, il nostro personale:

• potrà proporre alternative adeguate(*) al profilo finanziario del Cliente, ovvero che possono rispondere alle proprie esigenze, nel caso in cui il Cliente abbia rilasciato tutte le informazioni che consentano alla banca di fornire anche un servizio di consulenza;
• verificherà che le scelte del Cliente risultino appropriate(**) alla sua esperienza finanziaria, per informarlo preventivamente nei casi in cui scelga strumenti finanziari troppo complessi e/o per i quali la valutazione/comprensione del rischio non risulti agevole.

Per fare questo, saranno utilizzate le informazioni che il Cliente ci ha rilasciato tramite apposito questionario, strumento fondamentale per definire insieme il profilo del Cliente, che potrà richiedere di aggiornare in qualsiasi momento.

A seguito delle operazioni che sono state effettuate, la Banca assisterà il Cliente tramite verifiche periodiche del suo portafoglio, basate sull´analisi delle sue esigenze e sulla coerenza dei suoi investimenti.
A tal fine, il Cliente verrà invitato a recarsi allo Sportello per effettuare un´analisi sugli investimenti detenuti in portafoglio.
Durante il colloquio, potrà prendere visione delle principali informazioni sulla composizione del portafoglio e sull´andamento dei prodotti finanziari che lo compongono. Inoltre, verrà presentata la gamma prodotti disponibile, così da individuare insieme le eventuali ipotesi alternative per rispondere a nuove e diverse opportunità emerse nel tempo, nonchè per raggiungere gli obiettivi di investimento desiderati nel rispetto delle proprie esigenze.

 

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